Kredyt 2%: Wszystko, co musisz wiedzieć. Dla kogo, wysokość raty, kiedy?

Opcja zaciągnięcia kredytu z obniżonym oprocentowaniem pojawiła się wraz z początkiem lipca 2023 roku. Kredytobiorcy zainteresowani zakupem lub budową swojej pierwszej nieruchomości mogą zdecydować się na to rozwiązanie, aby następnie, przez kolejnych 10 lat, korzystać z rządowych dopłat. Do kogo kierowany jest program “Bezpieczny Kredyt 2%” i jakie warunki należy spełnić? Poznajmy szczegóły.

Charakterystyka programu “Bezpieczny Kredyt 2%”

“Bezpieczny Kredyt 2%” to rządowy program dopłat do kredytu hipotecznego będący częścią już istniejącego programu “Pierwsze Mieszkanie”. Powstał z myślą o osobach, które chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość - mieszkanie lub dom jednorodzinny (zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego). To opcja także dla zainteresowanych budową własnego domu i nabyciem działki pod inwestycję mieszkaniową. Celem jest ułatwienie młodym ludziom załatwienie formalności bankowych oraz pomoc w spłacie zobowiązania przez kolejnych 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Wiele banków stworzyło już własne oferty dla kredytobiorców, uwzględniając w nich założenia programu. Projekt powstał przy wsparciu Banku Gospodarstwa Krajowego. Ofertę niższego oprocentowania kredytu hipotecznego mogą proponować wyłącznie te instytucje finansowe, które podpisały umowę z BGK. Kredytobiorcy będą mogli liczyć dzięki temu na pomoc w spłacie odsetek przy kolejnych 120 ratach. Realnie oznacza to pomniejszenie comiesięcznej należności dla banku przez 10 lat od zawarcia umowy kredytowej. Listę banków, jakie biorą udział w programie, można sprawdzić na stronie BGK.

Kto może skorzystać z programu “Bezpieczny Kredyt 2%”?

Program skierowany jest do osób, które:

-nie ukończyły 45. roku życia (w przypadku małżeństw lub rodziców co najmniej jednego dziecka, warunek wieku (do 45 lat) spełniać musi przynajmniej jeden z partnerów

-chcą zakupić lub wybudować swoją pierwszą nieruchomość z rynku pierwotnego lub wtórnego, nie spłacają już innego kredytu hipotecznego,

-nie mają praw do już istniejącej nieruchomości (własności, współwłasności, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu - dotyczy wszystkich osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego),

-chcą nabyć lub zbudować nieruchomość na własne potrzeby mieszkaniowe.

Po spełnieniu powyższych warunków można starać się o wsparcie rządowe w spłacie kredytu hipotecznego. Maksymalna wysokość zaciągniętej w banku kwoty wynosi:

-maksymalnie 500 tys. zł dla jednej osoby (singla),

-maksymalnie 600 tys. zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem.

Kredytobiorcy, którzy dysponują wkładem własnym w wysokości nie większej niż 200 tys., mogą szukać nieruchomości

do:

-maksymalnie 700 tys. zł dla jednej osoby (singla),

-maksymalnie 800 tys. zł dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem.

Co istotne, program nie stawia ograniczeń, jeśli mowa o lokalizacji czy limicie ceny za 1 m2 mieszkania.

Zasady programu – czyli o czym należy pamiętać

Jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, także i tu należy zwrócić uwagę na warunki proponowane przez bank, który podpisał umowę z BGK. Istotne będzie to, aby poznać pełen program spłaty zobowiązania (a nie tylko 10-letniego okresu wsparcia ze strony rządu), a także dokładnie przejrzeć pozostałe zapisy umowy. Przydatna okaże się również dokładna znajomość warunków samego programu. Jednocześnie nie wolno zaniedbać takich kwestii, jak badanie zdolności kredytowej. Dobrze też, jeśli do banku udamy się z wiedzą na temat tego, jakiego typu nieruchomość chcemy zakupić lub wybudować. Co istotne, rząd nie planuje limitów dla wniosków złożonych przez kredytobiorców w 2023 roku. Przewidziano również, że kolejne edycje programu mogą spotkać się z jeszcze większym zainteresowaniem ze strony kredytobiorców. “Bezpieczny Kredyt 2%” ma być dostępny dla zainteresowanych do 2027 roku. Z podjęciem decyzji nie należy czekać jednak zbyt długo. Brak limitów obowiązywać ma tylko w roku 2023. W kolejnych latach zostaną nałożone ograniczenia w tym zakresie. A to oznacza, że im szybciej złożymy wniosek o kredyt hipoteczny w banku, który podpisał umowę z BGK, tym szybciej otrzymamy odpowiedź i jednocześnie będziemy mogli skorzystać z programu. Warto mieć również na uwadze, że oprocentowanie kredytu w ramach programu nie ogranicza się do wspomnianych 2%. Pod uwagę trzeba wziąć fakt, że każdy bank dolicza jeszcze swoją marżę. To z kolei może wpłynąć na ostateczną kwotę raty.

Obniżone oprocentowanie kredytu mieszkaniowego – co potem?

Kredyt 2% udzielany w ramach programu rządowego można wykorzystać na pokrycie całości lub części kosztów związanych z zakupem bądź budową nieruchomości. Dopłaty ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego będą pomniejszać każdą kolejną ratę kredytu – w związku z tym z każdym miesiącem raty będą się różnić, ponieważ konstrukcja kredytu przewiduje malejące raty odsetkowo-kapitałowe (stałe raty kapitałowe). Po upływie 10 lat kredytobiorca spłaca resztę zobowiązania w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej. Kredytobiorca chcący skorzystać z programu powinien też zainteresować się warunkami, jakie należy spełnić już po otrzymaniu wsparcia finansowego. Wybrane punkty programu obejmują m.in. zakaz (obowiązujący przez 10 lat od podpisania umowy):

-sprzedaży lub/i wynajmowania mieszkania,

-korzystania z nieruchomości w innych celach niż mieszkaniowe,

-użyczenia nieruchomości na czas wyjazdu obejmującego minimalnie rok,

-nadpłacania kredytu hipotecznego w celu szybszej spłaty zobowiązania.

Ponadto szansę na dopłatę można stracić w przypadku wejścia w posiadanie innej nieruchomości lub niedotrzymania terminu spłaty raty w banku.

“Bezpieczny Kredyt 2%” - opcja dla planujących zakup lub budowę nieruchomości

Program rządowy zainteresuje osoby, które planują zakup bądź budowę swojej pierwszej nieruchomości i są właśnie na etapie zapoznawania się z ofertami banku. Opcja dopłaty do rat przez 10 lat będzie wsparciem dla kredytobiorców szukających sposobów na obniżenie części należności. Aby jednak tak się stało, należy spełnić kilka warunków, zarówno podczas składania wniosku, jak i po zaciągnięciu zobowiązania w wybranym banku. Więcej szczegółów na temat programu znajdziemy na stronach rządowych, a także w Ustawie z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. poz. 1114).